Bani și copiii cum să se asigure un viitor copil confortabil

RBC a studiat cele mai comune modalități în România, protecția financiară a copilului. În unele instrumente piețele bancare și de asigurări pot atrage copiii pentru a le oferi personal de capital la maturitate?

În România, dezvoltat treptat instrumente pentru protecția financiară a copilului, care poate profita de părinții și alte rude, dacă se dorește. Ei au stabilit aproximativ la fel ca în Statele Unite și Europa. Cu toate acestea, în conformitate cu un FCP internațional consultant financiar (Financial Management Ltd) Isaaka Bekkera, atâta timp cât aceste instrumente nu sunt la fel de flexibile ca și în țările dezvoltate. „De exemplu, dacă vorbim despre asigurare, produsele străine oferă mult mai multe opțiuni și caracteristici suplimentare. Asigurare poate „Design“, astfel încât va fi posibil pentru a satisface nevoile dumneavoastra“, - spune consultantul.

Cu toate acestea, în România, iar cererea pentru aceste produse este mai mică decât în ​​Occident. Conform observațiilor Becker, cetățeanul român este adesea pusă la îndoială fiabilitatea organizațiilor financiare, oferind astfel de produse. „Acest lucru incetineste foarte mult raspandirea lor“, - spune el. De asemenea, potrivit experților, dezvoltarea protecției financiare a pieței serviciilor a stagnat din cauza acoperire slabă a problemelor de alfabetizare financiară în mass-media românească. Care sunt instrumentele de îngrijire financiare pentru copii sunt acum disponibile în România și trebuie să știți despre lucrul cu ei?

depozit „copii“

Într-un număr de bănci din România, cetățenii pot deschide un depozit pentru un copil. Există două opțiuni principale pentru deschiderea unei astfel de contribuții. Cele mai frecvente - în favoarea unei terțe părți. „Aceasta este, de obicei, un contract standard pe depozit, - spune directorul Departamentului de Dezvoltare a activității bancare private Absolut Bank Yevgeny Safonov. - Contractul se încheie cu un părinte și ca un copil al statelor beneficiare ". În acest caz, părintele poate dispune de fonduri bănești în depozit, inclusiv a retrage bani până când copilul declară contribuția proprie. El poate face la cererea de drepturi unei terțe părți. Copilul, la rândul său, poate pretinde drepturi la 14 de ani - de la acea vârstă, în conformitate cu articolul 26 din Codul civil, el dobândește dreptul de a aduce contribuții și de a dispune de ele.

A doua opțiune, care este selectat, de exemplu, Absolut Bank și Banca de Economii, - deschiderea depozitului pe numele copilului. În acest caz, banii pot dispune numai de copil. „Particularitatea acestei abordări este că, dacă un părinte este nevoie de bani, el nu va fi în măsură să le elimine fără acordul autorităților de tutelă, - spune Yevgeny Safonov. - Această abordare ajută părinții atingerea acestui obiectiv - pentru a salva unele de capital pentru copil ". Conform legii române, tutela monitorizează drepturile și interesele legitime ale minorilor în înstrăinarea proprietății lor. În acest caz, vorbim despre retragerea de fonduri din depozit.

În prezent, depozitele zece dintre cele mai mari bănci din punct de vedere al activelor dedicate pentru copii oferă doar patru instituții de credit: Sberbank, Alfa Bank, Banca Agricolă și Promsvyazbank.

În Banca de Economii poate deschide un depozit pe numele copilului, „reîncarce“ pentru o perioadă de 3-6 luni la trei ani în ruble, dolari și euro. Suma minimă - 1 mii de ruble .. 100 $ sau 100 €. Ratele dobânzilor, în funcție de suma depozitului și în perioada de 4,9-5,4% pe an pentru depozitele rublei, 0.1-0.9% - pentru un dolar și 0,01% - pentru depozitele în euro.

este contribuția „Copil“ Alfa-Bank - pentru o perioadă de unu până la trei ani. Banii pot fi plasate în ruble, dolari sau euro. Suma minimă este de 1,5 milioane de ruble. $ 50 mii și 50 de mii de € Sume licitate - .. 7,2-8% pentru depozitele rublei, 2.6-3.6% - pentru un dolar, și 2.5-3.4% - pentru depozitele în euro (în funcție de suma ). Banca Agricolă oferă de asemenea depozit „Kids.“ Suma minimă care poate fi pus pe ea - 3 mii de ruble .. 100 $ sau 100 €. Fondurile loc poate fi de până la 1825 de zile. Ofertele au variat de 7.4-9%, în funcție de suma în ruble, 1.65-3.85% în dolari și 1,7-3,35% în euro.

Promsvyazbank, la rândul său, oferă o contribuție la „My pusculita“, care poate fi deschis în favoarea unor terțe persoane, inclusiv copii. Acesta vă permite să plasați fonduri de până la 367 zile. Suma minimă - 10 mii de ruble .. 300 $ sau 300 €. Sumele licitate - 7,21-7,87% în ruble, 0,5-1,21% - în dolari, 0,15% - în euro.

Potrivit direcției director al „Junior“ BIN Julia Popovich, deschiderea de depozit pentru clienții minori - acestea sunt cazuri izolate. Aceste depozite sunt deschise la inițiativa părinților (și bunici). „Ca o regulă, este depozite lungi, care pe termen - nu mai putin de un an, - spune Popovich. - De obicei, scopul lor - acumularea copilului la maturitate, de exemplu, pentru formarea ".

În același timp CEO al companiei „Personal Consilier“ Natalia Smirnova consideră că, din cauza ratelor scăzute ale dobânzii orice contribuție astăzi pentru acumularea de bani în obiectivele pe termen scurt, pentru un an sau doi. „Depozit - un instrument care nu este în măsură să depășească inflația reală, - spune ea. - Se pare că copilul este de 18 ani au acces la capital, care nu este exact va crește, și poate chiar să fie redusă ". Potrivit lui Smirnov, este mult mai ușor de a deschide un depozit pe ei înșiși și să aibă acces la bani în orice moment. „Puteți explica întotdeauna la un copil care este contribuția sa și, cu ea pentru ao reface, - spune ea. - În această situație, copilul învață, în același timp, educația financiară să fie implicate și își dă seama că este personal „pusculita“ lui.

copil de plastic

Printre băncile posibilități pot fi, de asemenea, remarcat pentru producerea unui serviciu pe cartela copilului. Ea „fixează“, sau în contul principal al unui părinte sau a unui copil este un proiect de lege separat, dar numele părintelui, care poate controla prin banca dvs. de Internet. „Acest lucru se face în scopul de a proteja copilul (bani de hârtie poate lua departe), precum și pentru a controla costul său, - spune Yevgeny Safonov. - Puteți vedea întotdeauna ceea ce copilul a cheltuit banii ". În plus, în conformitate cu bancherul, este de gestionare a limita flexibilă. De exemplu, puteți limita cantitatea pe care copilul poate cheltui în timpul zilei. În plus, dacă se dorește, un părinte poate limita capacitatea copilului de a plăti carduri pe Internet. Potrivit statisticilor BIN, printre clienții lor nu mai mult de 5% din limitele stabilite pentru copiii lor, iar soldul contului mediu la banca copilului - 2300 ruble.

Fiecare bancă, de obicei, se stabilește, la ce vârstă să emită carduri pentru copii. De exemplu, în cartea de vizită a copilului Binbank poate fi eliberat deja copil de șase ani în Banca de Economii - un șapte ani, iar în Promsvyazbank - pentru copii de la 12 ani. Apropo, spre deosebire de contribuția acestui serviciu mai popular. Julia Popovich de Binbanka a spus că aceste produse de carduri deschide atât individual, cât și la nivel central în cadrul instituțiilor de învățământ. În acest caz, în cazul în care societatea-mamă nu este un client al băncii, deschis mai întâi un cont cu numele său și este disponibil gratuit harta, iar apoi pe numele copilului.

consilieri financiari intervievați consideră că utilizarea propriului lor copil card bancar nu este nimic greșit sau periculos. „În cazul în care copilul are merge la magazin si are un cost, desigur, am o carte in plus“, - spune Natalya Smirnova.

produse de asigurare

Aproape toate produsele de pe piața de asigurări de viață pot fi achiziționate pentru adulți și copii deopotrivă. Copiii mici, datorită faptului că acestea sunt bolnavi, este logic să oficializeze LCA politica, deoarece este mai ieftin decât îngrijirea în clinici private, finkonsultanty nota interogat de RBC.

Potrivit serviciului de presă al companiei de asigurare SOGAZ, toate în cerere mare, recent sa bucurat program de economii de asigurare de viață pentru copii. Acestea oferă o protecție financiară în caz de evenimente neplăcute (inclusiv îngrijirea părinților în viața sau dizabilitate a), și se lasă să se acumuleze o anumită sumă, de exemplu, să se înscrie copilul în instituție. O astfel de asigurare atrage un adult, cu Asiguratul în politica indică copilul și beneficiarul (care primește o plată de asigurare) poate fi atât un copil și un adult.

Ca CEO-ul RBC a spus lui IC „Rosgosstrah-Life“ ( „RGS-Life“), Alexander Bondarenko, de asigurare a copiilor - este de 40% din afaceri în cadrul programelor de asigurare de economii oferite de compania sa. Copiii se tem de multe ori de la sfârșitul anului școlar la maturitate, la momentul admiterii la facultate.

Politica de Economii funcționează pe două rânduri. Aceasta indică o anumită dată, de exemplu, presupusul copil la admitere colegiu. După atacul copilul devine banii - astfel încât se execută partea a politicii finanțate. „Acoperirea asigurării unei astfel de politici este declanșată atunci când înainte de a se intampla ceva, a stabilit data pentru un copil sau părinte - a spus Bondarenko. - În acest caz, banii sunt plătiți direct în înalte ". Motivul pentru care plata anticipată poate fi un deces al unui părinte, handicapul său, pierderea capacității și a bolilor critice (oncologie, boli de inima).

Potrivit directorului de Retail Sales SRL „IC“ ERGO Life „Aleksandra Gogohiya pe orice contract de asigurare de viață pe termen lung beneficiarul poate face un copil. Cu toate acestea, în cazul în care persoana asigurată moare, iar beneficiarul în cadrul politicii, adică, copilul este în acest moment un minor, de asigurare este plătită în beneficiul reprezentantului său legal. „Datoria unei societăți de asigurări - la plata cheltuielilor de asigurare, dar nu putem controla utilizarea în continuare a acestor fonduri, și, teoretic, există o oportunitate pentru abuz de cetățeni lipsiți de scrupule“, - spune Gogokhiya.

Cu toate acestea, în cazul în care părintele în cauză cu privire la acest punct, în contract „condiții speciale“ poate fi prescris ca copilul în cazul părăsirii părintelui vieții vârstei sale plătit, de exemplu, în 14 de ani. „Aceasta este vârsta la care un copil poate deschide deja contul bancar,“ - conchide Gogokhiya.