Ce ratingul de credit al băncii și influența sa asupra activităților
Una dintre fiabilitatea recunoscută a indicatorilor băncii este ratingul de credit atribuit, de regulă, agenția de rating internațională din cele trei mari: lui StandardPoor, Moody sau Fitch Ratings. Scopul acestui material - pentru a clarifica ce rating de credit înseamnă, de ce este nevoie și care este valoarea sa pentru investitori.
Ce face un rating de credit
rating de credit - un instrument special care reflectă opinia agenției de rating a bonității emitentului și nivelul de risc a obligațiilor sale datoriei.
În ceea ce privește ratingul de credit al băncilor caracterizează capacitatea și, mai important, disponibilitatea organizației pentru serviciul datoriei. Acesta este format din experți profesioniști, care evaluează starea financiară atât a băncii singur, și mediul în care operează, și formează o opinie informată. În cele mai multe cazuri, nu depășește rating de rating de credit emitent al țării în care operează.
Este important să se înțeleagă că evaluarea agenției nu este o garanție de fiabilitate (calitatea creditului) a organizației sau, dimpotrivă, previziunile de implicit cu privire la obligațiile sale. Aceasta este doar o opinie a bonității relative a unei anumite scară, ceea ce ne permite compararea nivelurilor de risc de credit al diferitelor organizații. De exemplu, în funcție de calitatea creditului StandardPoor Alfa-Bank este situat la un nivel superior (BB / Negativ / B) decât BIN (B / Negativ / B), cu toate acestea, nici una dintre aceste evaluări nu sunt garanție% 100 fiabilitatea emitentului. Ele indică doar că probabilitatea de neplată privind obligațiile, Alfa-Bank este mai mic decât coșul de gunoi.
Impactul activităților de rating ale instituției de credit
După cum am aflat de rating al băncii reflectă opinia experților privind solvabilitatea sa, și anume Este un fel de măsuri de măsurare a riscului de credit și, prin urmare, este utilizat în mod activ pe piețele financiare. Această evaluare a agențiilor de rating de a ajuta investitorii să ia decizii pentru a cumpăra obligațiuni ale unui anumit emitent sau să-i dea un împrumut. Ratingurile afectează, de asemenea, rata dobânzii la obligațiuni și alte împrumuturi, care atrage banca, și anume de fapt, forma la costul de împrumut. Este mai mic de rating emitentului, cea mai mare rata dobânzii la împrumuturile, pe care el este.
Este în valoare de deponent să ia în considerare atunci când aleg un rating bancar
Din punct de vedere al depozitului bancar investitor este un instrument financiar destinat să acumuleze și economii de numerar. Asta e modul în care aceasta este reprezentată de bănci, și că este modul în care este percepută de către clienți. Cu toate acestea, dacă ne uităm la ea un alt mod, depozitul - un împrumut cu dreptul de rambursare anticipată, investitorul care furnizează organizației. Ie investitorii împrumuta băncilor de fapt, în anumite condiții și, prin urmare, atunci când aleg o instituție de credit este importantă și ar trebui să țină cont de rating de credit.
În corectitudine trebuie remarcat faptul că sistemul de asigurare a depozitelor de stat simplifică foarte mult procesul de alegere a unei instituții de credit, care să permită deponenților - persoane fizice și întreprinzătorilor individuali nu acorde atenție la fiabilitatea și, în consecință, în ratingurile băncii. Pentru persoanele juridice, la fel plasarea fondurilor în conturi bancare și depozite, de rating de credit este un indicator important al fiabilității organizației.
Mai ales cererea popular și ratingurile sunt în vremuri de criză, atunci când există o retragere masivă de capital în „paradisuri sigure.“ În astfel de circumstanțe, diferența crește brusc între nivelurile de rating, adică o ușoară modificare a ratingului emitentului poate afecta în mod semnificativ comportamentul investitorilor și a costurilor de creditare. Istoria trecerea crizelor financiare arată că, în astfel de momente, ratingurile ar trebui să fie luate foarte atent și în mod activ la datele „filtrul“, provenind din agenții.
De asemenea, este important să se știe că serviciile unor agenții de rating sunt plătite de emitent, și anume în cazul nostru, banca aplicat pentru atribuirea ratingului. Prin urmare, sistemul permite unui conflict de interese, deoarece banca poate încerca să influențeze evaluarea agenției.