Cum de a plăti datoria instrucțiuni despre cum să-l facă repede

Salutări! Ezoterism cerere: datoriile „strica karma,“ și să blocheze fluxul de bani în viața noastră. Din punct de vedere al dreptului civil, întârzierea pentru împrumuturi este plină de probleme serioase: pedeapsa, instanța de judecată, și confiscarea proprietății. Potrivit psihologilor, datoria - grave de stres, care provoaca insomnie, depresie si nevroze.

Așa că astăzi vom vorbi despre cum să plătească datoria. Plătiți fără nici o tulpină, conform planului și, dacă este posibil, rapid.

în loc de intrare

Nu-mi plac recomandările evidente, cum ar fi „nu fac datorii noi“ sau „abținere pentru un timp de achiziții inutile.“ Pentru cine sunt scrise aceste sfaturi? Cum să plătească pentru împrumuturi, chiar dacă nu există bani pentru haine și nutriție?

Să luăm, de exemplu, situația statistică medie: unele datorii, delincvența nu este pe ele. Dar, cu fiecare lună care trece mai mult și mai dificil să se mențină lor (venitul scăzut, sa născut copilul, una dintre creditele în valută străină).

Planul pentru a scăpa de datorii prin exemplul unui tânăr familiei Petrovs

Pentru a începe ton care nu va fi ușor. Mai ales în cazul în care nu există bani în plus. Pentru a scapa de datorii este mai ușor decât de kilograme în plus sau dependența de nicotină.

Evaluăm situația actuală

Creați un tabel în Excel sau să-l atragă de mână într-un notebook. Numărul de linii depinde de valoarea datoriei. Familia Petrova (soț și soție) sunt patru dintre ele: ipoteca, potrebkredit la televizor, soldul datoriei de card de credit și alte Vasile.

Informații pentru coloana:

1. reziduuri totale
2. Plata minimă pe lună (organismul, dobânda și suma totală)

În exemplul nostru avem:

Asta e Petrovs pentru a obține imaginea.

Concluzii din tabel:

• Vasya datoria nu impune plata dobânzii. Petrovs bani „liber“ pentru familie. Petrov a vorbit cu Vasya și au fost de acord că o rambursare a datoriei, el nu le va grăbi. Cine poate ajuta într-o situație dificilă, dar unul. Dar Petrov a promis că într-un an, Vasya restituie suma integrală într-o singură plată
• plata prin card de credit costă familia un ban. Cu cât suma minimă de plată pentru datoria prin card de credit este dedusă automat din cartea de salariul soțului ei. Dar este prin card de credit este cel mai mare interes supraplății: 3% pe lună sau 36% pe an. Închide această datorie ar trebui, în primul rând
• Creditul de consum, de asemenea, nu vine ieftine: 2% pe lună sau 24% pe an. Și, de asemenea, este de dorit să scape de ea cât mai curând posibil. Dar necesită emise pe schema de anuitate. Acest lucru înseamnă că, câștigul în procentul de rambursare anticipată va fi minim
• Situația cea mai dificilă la ipotecare Petrovs. dobânzile aferente mici de 1% sau 12% pe an

Dar, în primul rând, ipoteca a fost luată în dolari. Și, din moment ce rubla sa de înregistrare a scăzut de două ori. Un salariu la fel ca cele mai multe Rumyniyan Petrova sunt în moneda națională.

În al doilea rând, ipoteca este plătit de sistemul diferențiat. Și orice sumă suplimentară reduce imediat valoarea dobânzii și „corpul“ a împrumutului (termenul rămâne aceeași). Cu alte cuvinte, Petrov extrem de avantajos de a rambursa ipotecare devreme. Mai ales că perspectivele pentru rata de schimb dolar este foarte controversat în anii următori.

Există o altă opțiune pentru a rezolva problema: pentru a recalcula ipotecare în ruble rusești. Petrov găsi chiar și cei care vor ajuta să închidă vechi și să ia un nou împrumut de la același apartament. Dar condițiile de refinanțare propuse au fost chiar mai rău decât în ​​prezent. Petrov a decis să lase lucrurile așa cum sunt.

Elaborarea unui plan pentru a scăpa de datorii

În exemplul nostru, suma minimă de plată lunară pentru a achita toate datoriile este de aproximativ 22 350 de ruble. Am decis că dolarul este egal cu 60 de ruble. Și Vasya datoria trebuie să fie anulate 1.000 de ruble pe lună (să-i dea 12.000 de ruble pe an).

Venit pentru două familii Petrovs este de 70 000 de ruble. Ei au decis că acesta poate fi timp pentru a „prins“ și să se stabilească pentru anul cea mai mare parte din totalul datoriei. Potrivit calculelor lor, o viață modestă vor avea suficiente 30 de mii de ruble. Restul de 40 000 ar trimite rambursarea datoriei în cursul anului (aproape 18 000 mai mult decât suma minimă de plată obligatorie).

Planul de rambursare a datoriei:

1. Card de credit: complet închis în prima lună
2. Vasya datorii: un cont de economii „Nakopilka“ se conectează la soțul cardului de salarizare (Alfa Bank). În fiecare lună, serviciul „Piggy pentru salarii“ se va transfera automat la aceeași sumă (în exemplul nostru - 1000 ruble). Alpha Bank percepe 7% pe orice sold cont. Un an mai târziu, Petrov a închis "Nakopilku" (12 000 plus dobânda) și de a rambursa Vaza
3. Potrebkredit: rambursat la timp - 3000 de ruble pe lună
4. Ipoteca: restul după trei paragrafe precedente sumă este complet direcționat pentru a rambursa împrumutul acasă. În afară de prima lună (de închidere card de credit), ipoteca trebuie sa fie de 40.000 - (1000 + 3000) = 36 000 de ruble (aproximativ 600 dolari). Aceasta este de două ori curent suma minimă de plată

• Dintre cele patru datorii închise complet două
• jumătate din creditul de consum nerambursate la televizor
• Se închide în jurul valorii de $ 6.000 de sold datorat pe ipotecare (60%). Și a redus în mod semnificativ mărimea plății lunare (cel puțin de două ori)

În opinia mea, Petrov a făcut un plan foarte real și fezabil.

Cum de a rambursa datoriile pe prioritate?

Răspunsul la întrebarea depinde de situația specifică. Regula generală este: mai multe probleme care creează datorii - cu atât mai repede ar trebui să fie dat.

De exemplu, datoriile microlending tind să „knock out“ destul de greu. Și dobânda la datoria restante în IFM pur și simplu extortionate. Prin urmare, în prezența simultană a microcreditelor și datoria la un apartament, pe al doilea punct, vă puteți uita temporar și a luat prima aproape.

O altă opțiune. Familia are mai multe împrumuturi mici și ipotecare, plus datorii. Din cauza unei întârzieri serioase în ipotecare banca a mers la tribunal. Este vorba despre vânzarea forțată a apartamentului. Este clar că este de rambursare ipotecare pentru familie - în primul, al doilea și al treilea rând.

Dar pentru situații extreme (standard fără datorii multiple fără delincvență) ordinea de rambursare este după cum urmează:

• „Dragi“ datorii (cu o rată ridicată a dobânzii sau valută). Aceasta include datorii care creează disconfort psihologic. De exemplu, șeful a dat un împrumut la locul de muncă, și încărcat imediat comisioane, cum ar fi mama vitrega Cenusareasa. Sau pentru datoriile pensiei alimentare s-au deteriorat relațiile cu fosta familie
• datorii „rezonabil“ (credite cu dobândă minimă sau plata în rate)
• datorii „sigur“ (rude și prieteni pentru un apartament)

Și cum să scapi de datoriile?