Cum și pe ce băncile fac bani
Bank - o instituție financiară, al cărei scop principal este de a satisface nevoile oamenilor în serviciile financiare și de a primi plata pentru aceste servicii. instituție financiară poate face un profit, în funcție de natura specifică a activităților sale, o medie de o bancă are mai mult de 200 de sute de produse și servicii de împrumut.
Încercați să înțeleagă modul în care băncile fac bani și ce principalele lor surse de venit. Aceasta în primul rând creditele acordate persoanelor fizice și juridice, alte forme de finanțare de afaceri, precum și titluri de credit, depozite și așa mai departe.
Acesta aduce profituri suplimentare băncilor deservirea conturilor corporative. Orice operație care se realizează printr-un cont bancar, sub rezerva procentul de comision stabilit, prin urmare, este luată stabilirea profitului.
Chiar și servicii aparent minore, cum ar fi informarea clienților prin mesaje SMS, taxele pentru a încasa fonduri de la ATM-uri și de a face suma soldului de pe card - toate ajută băncile să câștige mai mulți bani.
În cazul în care nu venitul din credite și depozite?
La crearea unei bănci o anumită sumă a fost investită de proprietar, proprietarul care este. Acest lucru este, de obicei, nu mai mult de 10% din suma totală, pe care o organizație poate gestiona.
Acest capital autorizat este destinat să asigure că obligațiile către deponenți. Restul banilor, care utilizează banca - a primit fonduri de la investitori, care, în viitor, vor fi utilizate pentru creditare. Aceste sume organizația poate gestiona doar o cantitate limitată de timp - de la câteva luni la câțiva ani.
Aceasta este esența depozitului. Omul plătește depozitul de o anumită sumă, în acest caz, banca oferă dreptul de a utiliza pentru creditarea altor clienți. Depozitele sunt:
- Cererea. Aici investitorul are dreptul, în orice moment să vină pentru bani;
- Urgent. Până după o anumită perioadă de timp, clientul nu se poate aplica pentru depunerea.
În ambele cazuri, banca oferă credite către o altă persoană pentru o perioadă de cel mult el este permis să folosească suma deponentului.
Creditele sunt acordate pe un strict la timp, de îndată ce expiră creditul, în conformitate cu acordul de împrumut împrumutatul trebuie să returneze întreaga sumă, plus dobânda pentru utilizarea banilor sau la fel pentru fiecare zi el se va percepe o penalizare.
În viitor, de colectare a datoriilor este realizată prin intermediul instanței, în orice caz, pentru a obține departe de apă nu va funcționa cu orice bancă încă se va întoarce banii înapoi. Cu cât termenul de împrumut, cu atât mai mare riscul, și astfel mai mare rata dobânzii va trebui să plătească.
Există un motiv simplu - pentru finanțarea pe termen lung trebuie să obțină mai întâi un depozit pe termen lung, iar pentru acest lucru, este necesar să promită investitorului un profit frumos de tranzacție.
Un preț suplimentar de împrumut afectează riscul de credit (riscul potențial pe care debitorul nu poate rambursa datoria). Prin urmare, bancherii din întreaga lume să urmeze o regulă simplă: mai risc - este mai mare interesul pe împrumut. Pe de altă parte, debitori de încredere pot utiliza loialitatea și ratele reduse pe împrumut.
servicii suplimentare
Servicii suplimentare, care câștigă băncile din România:
- diferența de cumpărarea și vânzarea de valută străină. În special vizibile atunci când efectuează astfel de operațiuni sume mari;
- Servicii de leasing;
- comisioanele pentru transferurile de bani în străinătate, servicii de consultanță. Doar 0,5% din suma de transfer (această sumă va trebui să plătească cel puțin expeditor folosind «Contact» sistem și altele) - milioane de profituri pentru volume mari de astfel de operațiuni. Chiar și pentru un simplu transferuri bancare cu clientul solicita de la 1 până la 3% comision, iar în cazul în care cifra de afaceri de zi cu zi este de cel puțin câteva milioane, te simți diferența?;
- Servicii de brokeraj. Băncile cumpăra cu ușurință obligațiuni, în cazul în care acestea pot aduce profit potențial. Ceea ce contează este suma de bani gratuit, care pot fi investite și criterii de risc pe care fiecare bancă le pune pentru el însuși.
Bani din aer subțire? Luați în considerare exemplul
Printre cetățenii obișnuiți au crezut că băncile fac bani doar pe diferența dintre rata dobânzii de depozite și credite.
Într-un cuvânt, se creează un depozit de 1.000 $ la 15% pe an, apoi în 1000 aceeași banca va emite către un alt utilizator care este dispus să ia un împrumut pentru achiziționarea de echipamente. Dar procentul de 35% pe an deja. În plus, debitorul va avea în continuare pentru a face diverse comisii, ca urmare banca are 20% din profitul net.
Dar adevărul un pic mai complicat. Cei o mie de rezultat in depozit in banca emite un credit la o rată a dobânzii mai mare, atunci debitorul primește bani pentru mărfurile în magazin.
Ia banii înapoi la bancă și client este încă plătească dobândă. A doua zi, un alt debitor se poate aplica pentru un împrumut pe un telefon mobil în aceeași 35%
Shopped în magazin, suma înapoi în contul băncii, iar această operație poate fi repetată pentru un număr de ori. Ca urmare, $ de 1.000 de organizație bancară nu primește 20% din profit, și toate 200.
O bancă străină poate emite în 1000 de cel puțin 100 de ori (este de 100.000, în timp ce debitori cu fiecare mie încă plătească 35%).
Desigur, profitul disponibil despre organizație, deoarece cu fiecare împrumut, de asemenea, trebuie să plătească un anumit procent care urmează să fie transferată în fondul de rezervă al Băncii Centrale. Dar principiul este clar.
concluzie
Printre oamenii de rând că percepția băncile sunt pur și simplu spolierii oameni, obtinerea profiturile lor aproape din aer, în timp ce majoritatea de care are nevoie să muncească din greu.
Dar acum știi mai multe despre formarea principiilor de profit pentru bănci.
Primiți salarii conform schemelor descrise în articol poate fi doar atunci când țara este pe o perioada de relansare economică.
În vremuri de criză cât mai mult posibil contribuitori apelează la bănci pentru sânge, ceea ce duce la falimentul băncilor (din moment ce banii nu a fost suficient, tocmai pentru că sunt toate în partea din spate). Deci, nu este la fel de ușor cum pare.
- Refinantarea unui împrumut de la VTB 24
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>), Mulți cetățeni au putut să cumpere bunuri care nu au fost anterior disponibile pentru a le datorită programelor de creditare bancare. consumator obișnuit.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Orice cetățean care are un cont în bancă, este important să se controleze echilibrul. Mai ales dacă face în mod constant plăți prin card sau.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Problema este una dintre cele mai populare, probabil pentru că fiecare proprietar de plastic auzit despre oameni care au construit o datorie substanțială la banca.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>), Și mulți cetățeni sunt încercarea de a obține locuințe lor prin orice mijloace disponibile până în prezent. Unul dintre ei - obtinerea unui credit ipotecar.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Motivele pentru care banca decide brusc pentru a bloca un card de plastic pot fi mai multe: proprietar privat. Dacă el decide.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Card de la un bancomat, va face câteva tăieturi în speranța unei reîncărcare rapid și du-te de afaceri, dar zgomotul ATM pentru prea mult timp.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Card de plastic - un instrument convenabil, care utilizează regulile de conformitate va ajuta să se protejeze de tot felul de problem.No financiare.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Fiecare cetățean știe că astfel de împrumuturi și ce beneficii oferă utilizatorilor regulate de programe. Dar foarte puțini oameni sunt interesați.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Băncile moderne sunt în măsură pentru a satisface cererea clienților nu numai în operațiunile de creditare și de depozit. specialiști cu experiență sunt gata.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Banca Comercială - o organizație de diferite forme de proprietate, care pot efectua operațiuni pasive pentru a ridica numerar.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>) Creditele de consum în rândul clienților băncii sunt foarte populare. În orice instituție financiară are o serie de programe.
(Adsbygoogle = window.adsbygoogle || []). Push (<>), Mulți cetățeni au putut să cumpere bunuri care nu au fost anterior disponibile pentru a le datorită programelor de creditare bancare. consumator obișnuit.