de asigurare de viață de investiții sunt COLI și funcții ale programului, condițiile, costul

Criza de pe piețele financiare din ultimii ani a învățat populația nu are încredere în bănci și a păstrat banii „pentru mine.“ Cu toate acestea, sumele de bani sub pernă, devalorizat și nu aduc dividende. Una dintre modalitățile alternative de a genera venituri pasive este de a investi. Asiguratorii au oferit mult timp clienților un produs unic în conținutul său - asigurare de viață cu un profit din investiție. În acest articol ne vom uita la ceea ce constituie un program de asigurare de viață de investiții, care sunt punctele forte și punctele slabe ale acestora și modul în care acestea diferă de depozit?

Natura și caracteristicile de asigurare de viață de investiții (COLI)

Obiecte de orice fel de asigurare cu caracter personal sunt de sănătate, de viață și de capacitatea umană de a lucra, încheierea contractului.

de asigurare de viață de investiții (COLI) are ca scop nu numai la protecția clientului împotriva pierderii financiare în cazul în care evenimentul asigurat, dar, de asemenea, la acumularea de fonduri și multiplicarea lor, ca o bancă. Acest tip de asigurare de economii voluntare nu permite numai asiguratul să acumuleze o sumă de bani, după expirarea perioadei de asigurare, dar, de asemenea, să primească un venit garantat de gestionare a activelor. În cazul în care activitățile de investiții ale societății de administrare a fost de succes, atunci clientul are dreptul să se bazeze pe veniturile de până la 15% pe an din suma plătită.

Astfel, achiziționarea politicii permite asiguratului să combine de asigurare de viață cu veniturile obținute din participarea pasivă în active financiare oferite de societatea de administrare.

Condițiile de participare la programe COLI

Lista documentelor pentru semnarea contractului de asigurare de viață de investiții este limitată la un pașaport, confirmând identitatea și vârsta asigurătorului. Trebuie remarcat faptul că acest program este, de asemenea, la dispoziția cetățenilor străini cu ședere pe teritoriul România în mod regulat.

Înainte de semnarea contractului asigurătorul trebuie să decidă cu privire la lista membrilor politicii de risc - în cazul în care primele două sunt obligatorii, a treia poate fi opțională și afectează în mod semnificativ costul final al politicii:

• supraviețuirea la o închidere a perioadei de asigurare;
• decesul persoanei asigurate (accidente, cauze naturale);
• mutilări, alte daune sănătății, incapacitate totală sau parțială.

Legislația civilă conține o listă de motive comune pentru care asigurătorul are dreptul de a refuza un client în plata compensațiilor în cadrul politicii COLI:

• nerespectarea ordinului de notificare cu privire la incidentul caz;
• intenție de client, beneficiarul sau persoana asigurată, sau neglijență gravă;
• impactul unei explozii nucleare, război, război civil, revolte, greve, etc.;
• alte cazuri specificate în contract.

Termenii contractului de asigurare pot fi stabilite diferite volume de plăți, în funcție de eveniment a avut loc:

• până la 300% din venitul suma asigurata plus investiții la deces din accident;
• 100% sau mai mult din venitul suma asigurata plus investiții sub cauze naturale de deces;
• rambursare prejudiciu rezultat este determinat în fiecare caz, direct proporțional cu suma depusă.

Caracteristici programe de asigurare COLI

Ca și în cazul oricărui tip de asigurare, COLI are anumite condiții în care un individ va fi în măsură să investească în contract:

1. Clientul are dreptul să se bazeze pe veniturile din investiții, dar nu și din operațiunile de tranzacționare.
2. La primirea următoarei plăți, suma este împărțit în două părți, una dintre care se adaugă la capitalul acumulat, în timp ce al doilea este implicat în activități de investiții.
3. Clientul are dreptul de a alege personal obiectul de fonduri de investiții, în cazul în care acest drept este stipulat în contractul de asigurare.
4. Limitele sumei asigurate depinde de condițiile contractului și nu sunt permanente, în comparație cu rata minimă de contribuție, care de multe ori se ridică la suma de nu mai puțin de 100 de mii de ruble.
5. Libertatea relației contractuale permite clientului să rezilieze contractul și să returneze banii, dar majoritatea companiilor stabilite sancțiuni lovituri de un astfel de eveniment.
6. Există o legătură directă între producerea evenimentului asigurat și punerea în aplicare a plăților.
7. clientul poate alege una dintre cele două opțiuni pentru plata primei de asigurare: plată unică sau rate. Dacă plățile recurente pot fi lunar, trimestrial, să fie făcută o dată la șase luni sau un an. Dacă face plata întreagă ca întreg, asigurătorii primesc de obicei reduceri semnificative.
8. Politica COLI se eliberează pentru orice perioadă de timp, dar ar trebui să fie de cel puțin 3 ani. Persoana asigurată poate fi asigurată de sine - o persoană care a împlinit vârsta de optsprezece ani. Limita superioară de vârstă este stabilită de fiecare societate în parte, în medie - 75 de ani.

Pro și contra programelor COLI

În plus, de asigurare de viață cu o investiție, precum și orice investiție financiară, care aduce dividende substanțiale, suficient. Printre acestea se numără:

• controlul fondurilor;
• clientul stabilește rata dobânzii conform contractului și valoarea de a acumula data solicitată;
• Venitul obținut pe suma asigurată, de încredere speculative împotriva beneficiarului inflației;
• stimulente fiscale sub forma unei deduceri fiscale, precum și lipsa de impozitare (în cazul în care suma asigurată nu este mai mult de 120 000 de ruble);
• protecție juridică „contribuții de asigurări“ din arest, secțiune, confiscările și alte lucruri;
• plată garantată;
• beneficiari în temeiul contractului nu poate fi succesorul asigurat și anume persoana, specificată în contract, care se eliberează de obligația de intrare în drepturile de moștenire;
• client nu trebuie să studieze starea pieței, proiecte de investiții noi, pentru el va fi manipulat de către experți, să plătească pentru muncă, care nu este, de asemenea, necesară.

Cu toate acestea, la fel ca în orice tranzacții financiare în COLI Programul are dezavantajele sale, printre care se numără:

• plăți obligatorii și penalități în caz de întârziere a plății;
• imposibilitatea de recuperare completă a fondurilor făcute de a rezilia contractul;
• restricții privind anumite „cauze de deces“ ale persoanei asigurate, de exemplu, cazurile care nu sunt recunoscute de asigurare, de exemplu, moartea din operațiuni militare, epidemii, etc.;
• posibilitatea pierderii de licență sau de faliment;
• eventuala lipsă de venituri din investiții.

Acțiuni în cazul asigurărilor

La apariția unui eveniment asigurat în temeiul beneficiarului contractului COLI sau a persoanei asigurate trebuie să se aplice societății și de a furniza un set standard de documente termenii contractului convenit:

• o declarație a evenimentului asigurat;
• un certificat de la instituția medicală cu privire la riscurile pentru sănătate cauzate de persoana asigurată;
• certificat de deces (în cazul în care beneficiarii de asigurare tratate după decesul asiguratului);
• contractul de asigurare;
• Politica COLI.

De obicei, în contract includ perioada de timp a societății de asigurare pentru verificarea documentelor depuse și decizia de a plăti munca. În funcție de condițiile de plată a contractului pot fi plătite în forfetare sau în rate; plată urgente sau amânată.

O comparație a programelor reale de asigurare COLI

Cele mai multe companii de asigurări importante oferă un program de asigurare de viață de investiții. Dimensiunea depozitului minim afectează fiabilitatea companiei, zona de asigurare și datele personale ale clientului. Pentru a înțelege stabilirea prețurilor produselor de asigurare oferite pentru a ajuta un tabel comparativ.

Companie / program de asigurare

Asigurare în România, în conformitate cu legislația civilă, sunt împărțite în proprietate, protejarea împotriva tuturor riscurilor la care cauzează.

Moartea unui apropiat este o durere pentru oricine. Orice probleme de înmormântare, aducând suferințe suplimentare devin de nesuportat.

Ceea ce dă de asigurare de viață și de ce este oferit atât în ​​mod activ la persoanele cu vârsta de pensionare și preretirement? În acest articol, vom încerca din nou.

La apariția unui eveniment asigurat proprietarii politicii apare o întrebare rezonabilă - cum sunteți plătit de asigurător în întregime. În conformitate cu art.