împrumut Overdraft pentru persoanele juridice - ceea ce este

descoperirile de cont pe termen lung pentru persoanele juridice este utilizat pe scară largă în sectorul bancar.

Orice antreprenor, întreprindere, care intenționează să utilizeze creditul pentru activitatea sa economică este extrem de important de a avea o idee clară despre toate complicațiile condițiilor financiare și juridice.

Ce este acesta

Overdraft - depășirea cheltuielilor pentru clienți peste restul de fonduri în contul său bancar. Un depozit poate fi convențional, sau ca un card de credit. Clientul poate fi o persoană fizică sau persoană juridică. Definiția din punct de vedere juridic este dată în art. 850 GKRumyniya.

Obține această entitate serviciu poate, prin contract direct cu banca de service, care conține descrieri ale modul de utilizare a unui cont bancar. De exemplu, contractori sunt liberi pentru a transfera bani la ea, iar clientul poate plăti cheltuielile lor, chiar și atunci când se depășește limita de cont.

Overdraft - un serviciu bancar, acesta nu este disponibilă fără un contract.

dimensiunea Overdraft este întotdeauna limitată la o anumită sumă. Clientul este liber de a transfera fonduri către alte conturi exact atâta timp cât dimensiunea overdraftului este epuizată.

Cu orice primirea de bani în contul, primul lucru pe care vor să plătească overdraftului, ținând seama de interesul pe care a definit termenii contractului de utilizare a fondurilor împrumutate. Pentru orice serviciu descoperit de cont persoană juridică - o chestiune de comoditate, ca oricine expuse cont de contrapartidă pot fi plătite la timp, evitând întârziere în executarea obligațiilor.

Există mai multe tipuri de descoperit de cont pentru persoane juridice:

• standardul;
• avans (numai pentru clienții cu o reputație impecabilă);
• în conformitate cu colectarea de numerar (pentru clientii cu cifra de afaceri de cont curent de credit din venituri inkassiruemoy 75% și mai mare);
• Tehnologie (sub deja proiectat și garantat la contul de decontare al clientului de la partenerul său, la creditarea persoanelor juridice sunt permise cu un sold zero).

În fiecare caz, în funcție de tipul de activitate (servicii, comerț etc.) client bancar este prevăzută cu cea mai bună vedere de ambele părți ale descoperit de cont. Creditorul este întotdeauna în gardă intereselor lor, prin urmare, urmărește să ofere o entitate juridică opțiunea cea mai puțin riscantă.

condițiile de creditare

Conform overdraftului procedura standard acordate persoanelor juridice pe bază de contract pentru o perioadă de 1 an. Rezerva Suma de împrumut pentru fiecare client este determinată în mod individual, și poate ajunge la 70% din dimensiunea medie a cifrei de afaceri contului de decontare.

Rambursarea acordarea împrumuturilor se face în fiecare zi. Și a efectuat în mod automat de la orice intrare în contul activelor debitorului, atâta timp cât nu există nici un descoperit de cont închis.

Există două tipuri de creditare a persoanelor juridice:

Primul tip este numit, de asemenea, un martor, iar al doilea - cu software-ul. Ia-un gol clienții cu împrumut poate istorie excelent de credit cu banca.

Rata dobânzii la împrumuturi depinde de perioada de creditare. De obicei, pentru perioade scurte de timp (până la 1 lună) rata dobânzii este scăzută, dar atunci când sunt depășite, se crește rapid de mai multe ori.

În plus față de interesul pentru utilizarea creditului, banca poate percepe comisioane diferite:

• pentru examinarea cererii;
• pentru deschiderea unui cont;
• pentru desfășurarea afacerilor personale;
• pentru menținerea creditului acordat, etc. (N. 1, v. 809 GKRumyniya).

De aceea, este important să se studieze cu atenție textul integral al tratatului ca o rată simplă nu poate reflecta în întregime adevărata imagine. ratele de bețivan depind de tipul de monedă.

Companiile străine percepe comisioane mult mai mici decât instituțiile bancare interne. În cazul în care împrumutul este acordat pe cauțiune imobiliare, in conformitate cu art. 164 din Codul civil. un astfel de contract de credit este supusă înregistrării obligatorii.

Cerințe pentru debitori

Lista finală a cerințelor pentru debitor, determină în mod individual că o instituție de credit, care acordă împrumuturi. Cu toate acestea, este recunoscut faptul că există cerințe comune, recunoscute de către toți creditorii importanți și obligatorii.

Printre acestea se numără:

1. Furnizarea de informații exacte cu privire la viteza persoanei juridice pentru o perioadă de raportare (șase luni, un an).
2. Deschiderea unui cont în bancă cu o sumă egală sau mai mare decât dimensiunea limitei de descoperit de cont (credit garantat).
3. La deschiderea unui cont fără securitate, creează cel puțin șase luni înainte de data estimată a deschiderii descoperit de cont. Tot acest timp debitorul demonstrează stabilitatea viitoare a situației lor financiare. În special, în contul fondurilor ar trebui să vină de cel puțin 12 ori în ultima lună.
4. Experiența totală de lucru în domeniul persoanelor juridice trebuie să fie mai mult de 1 an.
5. La momentul deschiderii clientului descoperit de cont nu ar trebui să aibă în cont curent nici o ordine restante, susține.

Cât de mult numărul de

Suma pe care banca poate oferi overdraftului persoană juridică depinde de ce fel de tip de împrumut este selectat în acest caz. descoperit de cont standard disponibile pentru întreprinderile să plătească pentru cheltuielile lor fără a ține seama de statutul depozitelor lor.

în cazul în care limita se calculează după cum urmează:

T - notatie standard de mică cifra de afaceri trunchiată credit lunar. Pentru a calcula o tehnică standard utilizată: selectarea în fiecare din ultimele 3 luni 3 maxim creditate în contul (credite nu iau în considerare) și apoi luând număr de luna la cel mai mic RPM.

Advance descoperit de cont - oferă o bancă de încredere clienților, în viitor, pentru a încheia un contract cu ei pentru serviciile de decontare și de numerar.

Formula de calcul a limitei în acest caz este următoarea:

T (a) - o cifră de afaceri mică trunchiat de credit lunar, net de taxe plătite de client la credite și dobânzi pe ele.

• în termen de 3 luni de la cifra de afaceri lunare de credit de scădere 3 maxim creditat în contul fără a lua în considerare angajamentele de credite și venituri din conturi în alte bănci
• apoi aceste trei luni, pentru a alege cea care a primit cea mai mică sumă;
• Din această sumă, deduce plățile viitoare cu privire la împrumuturi și dobânzi pe ele timp de 2 luni în avans.

Cerere de descoperit de cont depus de o organizație și este considerat creditor în termen de 30 de zile calendaristice. Numai după aceea un potențial împrumutat notificat oficial al deciziei.

Overdraft la colectare numerar - este dat doar companiilor care respectă toate cerințele organizației bancare, și mai mult de 3/4 din cifra de afaceri pe contul curent al creditului obținut prin câștigurile în valută inkassiruemoy.

Limita formula overdraft pentru incaso se calculează după cum urmează:

I - o sumă lunară mică de numerar al companiei, calculat după cum urmează: în termen de 3 luni de la suma lunară de numerar se scade 3 înscrierea maximă într-o monedă, și apoi selectați cea mai scurtă lună, și este luată pentru soluționarea.

overdraft tehnic - se poate acorda organizației fără a ține seama situației sale financiare actuale. În acest caz, încrederea cauza băncii deja furnizate în contul, cu un grad ridicat de lichiditate.

Formula de calcul limită este după cum urmează:

Limita = x 0,95 x Su K sau limita = 0,95 x S. unde:

• Su - aceasta este suma de valută străină pe care compania a trimis pentru conversia în ruble în bancă;
• K - este rata de schimb al monedei la data transferului de bani;
• S - este dimensiunea garantat creditate la un depozit de persoane juridice în bancă 3 în următoarea zi lucrătoare.

De îndată ce fluxul așteptat este creditat faptului, descoperit de cont blocat.

ratele dobânzilor

Nu există nici o metodă unică de calcul a ratelor dobânzilor la descoperit de cont aplicate de către toate instituțiile de credit prevalează. Fiecare este liber la discreția sa, numește ratele marginale pe descoperit de cont pentru încălcarea termenilor de întoarcere, pentru depășirea limitei etc. (N. 1, v. 809 CC RF).

În fiecare caz, luând în considerare starea financiară a societății, fiabilitatea, dacă potențialul finanțator în serviciile de decontare bancare și numerar, colectarea de numerar. Istoria de credit de cristal, condițiile mai favorabile se pot aștepta debitori viitoare.

Factorul de limitare în favoarea concurenței. Orice organizație are dreptul de a schimba serviciul bancar, în cazul în care nu este satisfăcută cu rata dobânzii propus să se aplice celorlalte instituții financiare cu condiții mai loiali.

Acesta este principalul motiv pentru care taxa pentru utilizarea de mijloace suplimentare în majoritatea băncilor românești chiar deasupra ratei central-cheie în timpul perioadei de grație (30 de zile) și apoi se ridică la 20%. Percepe dobândă la suma creditului pe o bază de zi cu zi, până la rambursarea împrumutului, iar acestea pot fi taxat pentru rambursare a creditului anticipată (p. 4 din art. 809 din Codul civil).

timpul de înregistrare

Nu este întotdeauna exact potențialul finanțator știe exact când aceasta poate avea nevoie de un serviciu de descoperit de cont. întreprinderile care fac stabile financiar adesea împrumuturile țintă în anumite condiții, alegând una sau o altă bancă din motive financiare.

Dar sunt cei care preferă să execute contractul în avans. În acest caz, pentru a obține cea mai avantajoasa oferta, compania demonstrează în mod intenționat viabilitatea financiară pentru perioada cuprinsă între 3 și 6 luni. In tot acest timp, creditorul evaluează mărimea și veniturile pe baza acestor dovezi, formula calculează o limită de creditare pe termen scurt.

Durata tratamentului precoce aplicare este de 3-6 luni.

Banca face apoi o decizie și să notifice oficial viitorul debitorului. Dar, în unele cazuri, persoana juridică poate obține un împrumut într-un timp mai scurt. De exemplu, o aplicație poate satisface doar 3-4 zile lucrătoare, ci finalizarea acordului lasă încă o mulțime de timp.

De obicei, în cazul în care valoarea overdraftului până la 6 mil. Frecați .. bancherii preferă să nu examineze îndeaproape performanța financiară a unei anumite afaceri, încredere în bani la rate ale dobânzii ușor mai ridicate. În cazuri speciale, creditorul poate fi dispus să proiecteze o întârziere de plată a împrumutului.

Pachetul de documente

Băncile sunt foarte atenți la verificarile debitorilor lor viitoare.

Din acest motiv, pachetul de documente necesare pentru a obține o entitate descoperit de cont este format din trei grupuri mari de valori mobiliare:

1. Identificarea administratorului sau a persoanei autorizate: o declarație pe formularul băncii, drepturile de gestionare copii ale pașapoartelor prin plasarea prima și a doua semnături, TVA-ul.
2. Constituantă: certificatul de înregistrare de stat, charter.
3. Finanțe: informații de la alte organizații, în cazul în care clientul are un cont de prezența sau absența arieratelor de rotații sume de credite.
4. oferte de bănci

Bancile locale sunt dispuse să împrumute bani pentru oamenii de afaceri sub formă de facilități de descoperire de cont, cu fiecare oferind termeni proprii. Tabelul de mai sus arată că piața este vârful de lance al Băncii de Economii ca oferte comerciale de odihnă sunt obligați să concureze cu el.

* - rata dobânzii este determinată în mod individual.

Avantaje și roci subacvatice descoperit de cont pentru persoane juridice

Printre capcanele care așteaptă noii veniți în domeniul utilizării overdraftului pentru persoanele juridice, pot fi enumerate după cum urmează:

1. Fără experiență adecvată în acumularea contului curent fondurile necesare la data de raportare, vă puteți confrunta cu faptul că limita va fi retrasă sau redusă în mod semnificativ. Din acest motiv, este important să se înțeleagă în mod clar modul în care stabilă starea reală a afacerilor în cadrul companiei și modul financiar stabil cele mai importante și mai mari clienți.
2. Entitatea emitentă overdraft Banca poate solicita de a rambursa datoria toți banii care vin în această perioadă au fost creditate în contul clientului, chiar dacă încasările depășesc substanțial limita de descoperit de cont. Pentru companie poate fi un factor de descurajare semnificativ, ceea ce nu permite de a dispune în mod liber de banii care vin de la partenerii de afaceri.

Prin avantaje overdraft necondiționate pentru întreprinderi includ:

1. Un mecanism simplu de depunere și de înregistrare, în special pentru acele companii care sunt menținute în bancă și a reușit deja să demonstreze pe deplin stabilitatea financiară.
2. Capacitatea de a obține rapid fondurile necesare pentru dezvoltarea afacerilor, atunci când numerar nu este suficient.
3. Accelerarea de așezări cu contractori, atunci când încasările de la clienți și consumatori de servicii întârziate.
4. Capacitatea de a utiliza doar o fracțiune din limita prevăzută de către bancă, în scopul de a minimiza frunților de plata dobânzilor la împrumuturi.

Principalul pericol stă la pândă pentru oamenii de afaceri care au decis să utilizeze descoperit de cont - această supraestimare a propriilor capacități. Numai o abordare sobră poate ajuta să evite căderea în capcana datoriilor.

Nu întâmplător băncile preferă pentru o lungă perioadă de timp (până la 6 luni), pentru a observa că, cu ce frecvență și în ce cantități au primit bani în contul de potențialul finanțator. Numai după calcule atentă a stabilit că suma maximă pe care un risc moderat banca poate oferi clientului cu un termen scurt.

Dacă doriți să dezvolte o mică afacere de la zero citi articolul: „Creditul pentru dezvoltarea de mici afaceri de la sol în sus“

Interesat de împrumuturi de afaceri invitați să viziteze această pagină.

Este posibil entităților de credit de consum vor învăța aici.

Din punct de vedere de afaceri, descoperit de cont - un indice al fiabilității și credibilității băncii la un anumit client. Cei mai mulți clienți într-o anumită organizație, cu atât mai mare venit. Capacitatea de a oferi servicii potențiale debitori descoperit de cont crește dramatic loialitatea instituției de credit în cercurile financiare.

În prezent, tendința de scădere a ratelor dobânzilor în băncile din România pentru descoperit de cont pentru persoane fizice și juridice.

Obține aprobarea pentru furnizarea serviciilor a devenit mai ușoară. Bancheri avantajoase oferta de descoperire de cont clienti mari, deoarece acest lucru înseamnă automat deschiderea unui cont bancar, ceea ce înseamnă că nici măcar nu doresc să utilizeze serviciul de afaceri va plăti serviciu.