Care sunt caracteristicile de creditare a persoanelor juridice descoperit de cont

Descoperirile de cont - este furnizarea de către debitor cu fonduri prin creditarea contului său bancar de verificare, în limita stabilită, cu eșecul sau absența contului de numerar, în scopul plății documentelor de decontare. În cuvinte simple, pe descoperirile de cont se poate spune acest lucru: este un termen scurt, în mod constant revolving de credit, care poate beneficia de companie sau antreprenor care apar periodic, nevoi temporare, pe termen scurt pentru numerar suplimentare pentru plăți.

Acest credit este rambursat în mod automat de la banca care rezultă soldul fondurilor clienților în contul său în dimineața fiecărei zile. De exemplu, în prima zi a clientului emite o descoperire de cont pentru a doua zi pe cheltuiala de bani primite și deja în dimineața zilei de-a treia zi din cauza fonduri de împrumut acumulat a fost rambursat.

Caracteristici credite pe descoperit de cont. Acest tip de împrumut, are propriile sale caracteristici, care sunt după cum urmează:

• împrumutat cel puțin o dată într-o lună calendaristică este obligat să restituie integral datoria existentă pe descoperit de cont prin transferarea banilor în contul dvs. de verificare. În acest caz, la data scadenței, creditarea contului debitorului se efectuează;

• rambursarea zilnică automată a creditului în valoarea soldului creditor al contului de decontare a debitorului, care este format la sfârșitul fiecărei zile de tranzacționare (după toate tranzacțiile de cont curent). În timpul zilei, întârzieri în plata nu rate;

• Dobânda se adaugă la datoria de împrumut real pe care primirea regulată a banilor reduce datoria până la sfârșitul zilei și economisește costurile de interes.

Banca oferă clienților săi următoarele tipuri de descoperit de cont:

1. Overdraftul standard (furnizat de bancă pentru debitor în termenul stabilit pentru executarea ordinelor de plată a debitorului și costurile asociate cu punerea în aplicare a acestora, precum și instrumente de numerar ale debitorului, în ciuda insuficienței sau lipsei de fonduri în contul);

2. descoperit de cont în avans (furnizate de către client, care îndeplinește cerințele băncii, cu scopul de a returna la serviciile de gestionare a numerarului la bancă);

3. descoperirile de cont sub colectare de numerar (prezentat clienților săi pentru a îndeplini cerințele băncii, și nu mai puțin de 75% din cifra de afaceri pe împrumut care contul curent este încasările în numerar inkassiruemaya (exact este ocupat în contul de client));

4. descoperit de cont tehnic (prezentat clientului, fără a ține cont de situatia sa financiara, decorat de contul plăților debitorului (vânzarea sau cumpărarea de valută la bursa, pentru a reveni un depozit sau o altă chitanță garantată a contului clientului)).

Condiții de descoperit de cont.

Cerințele de la diferite bănci către clienți, atunci când se analizează posibilitatea de a acorda descoperit de cont poate varia. Dar condițiile aproximative în toate băncile sunt aproape identice și constau din următoarele cerințe:

1. Clientul trebuie să aibă experiență în activitatea de bază cel puțin un an;

2. trebuie să utilizeze serviciile băncii pentru serviciile de gestiune a numerarului pentru ultimele 6 luni, și au o valoare non-zero, cifra de afaceri pe contul curent (în plus față de descoperit de cont în avans);

3. Suma minimă de numerar în contul bancar (sau venituri înscriere inkassiruemoy) ar trebui să fie - cel puțin 3 ori pe săptămână (sau 12 veniturile pe lună), cu excepția avansului descoperit de cont;

4. Nu ai cont curent dumneavoastră creanțe restante sau comenzi.

Pentru descoperit de cont persoane juridice trebuie să prezinte Băncii un pachet standard de documente privind cererea de împrumut. precum și ajutor de la banca în cazul în care conturile de decontare a clientului de afaceri de credit în ultimele luni (cel puțin 6-12 luni), și un certificat de la banca în cazul în care conturile de decontare a clientului, prezența sau absența datoriilor la credite.

Pentru overdraft tehnice persoane juridice trebuie să depună o cerere pentru furnizarea de overdraft tehnice, cu o descriere detaliată a clientului pentru a efectua operațiuni, în urma cărora au de așteptat, intrările de numerar din contul curent (care indică data primirii). O copie a contractului, ordinele de plată și alte documente, este bună dovadă a operațiunii specificate în cerere.

Limita descoperit de cont pentru fiecare persoană juridică este calculată în mod individual printr-o metodă specială de calcul. Pentru fiecare specie - metoda de calcul a limitei. Metodologia de calcul overdraftului în bănci diferite pot avea propriile lor caracteristici distinctive, dar principiul general rămâne același. Limitele de descoperit de cont standard descoperit de cont și descoperit de cont in avans sub incasarii revizuit de către bănci pe o bază lunară, luând în considerare schimbările în rezultatele afacerii clientului.

Pentru a asigura respectarea limitei, pentru a calcula descoperit de cont poate fiecare contabil. Și totuși, pentru a crește limitele de descoperire de cont, fiecare contabil trebuie să poată controla fluxul de bani și de venituri, evitând singură plată mare. Plățile maxime, împărțite în mai multe medii, dacă este necesar.

Probleme Overdraft apărute în perioada împrumutului:

• Lipsa de experiență în concentrarea fondurilor în contul curent de la o anumită dată, în vederea rambursării integrale a datoriei de descoperit de cont cel puțin o dată pe lună. Nu efectuați această descoperire de cont special, atrage după sine o revizuire a limitei de credit;

• Nu Capacitatea de a reglementa fluxurile de numerar de la datele și sumele. Acest lucru duce la o scădere a limitei de descoperit de cont sau de creditare de oprire;

• semnarea primului acord privind descoperit de cont, cu conditia transferului tuturor fluxurilor de numerar în bancă, mai degrabă decât o anumită parte, suficiente pentru creditarea ar putea împiedica mobilitatea fluxurilor financiare.